Детская банковская карта: оформлять или нет?
© Коллаж Кристины Савельевой
Отвечает эксперт по финансовой грамотности
Благо это или риск — все зависит от подхода родителей. Все же это их выбор и ответственность.
С одной стороны, собственная банковская карта у ребенка — это удобно. Пользоваться ею просто, а если деньги понадобятся срочно, родители всегда могут пополнить карточку-кошелек удаленно. С другой — есть целый ряд рисков, который диктует правила пользования карточкой: от алгоритма действий при потере или краже до знаний о том, как не попасть на «удочку» мошенника. Но собственный финансовый опыт маленького человека, даже с правом на ошибки, полезен.
Но чтобы минимизировать все риски, очень важно взрослым уделить должное внимание новой пластиковой «игрушке» в детском кармане, обсудить и проанализировать вместе с ребенком новые возможности, ответственность, последствия трат и всегда подсказывать, что и как можно и нужно делать.
/
Самостоятельное распоряжение деньгами — это очень хорошая тренировка у ребенка базовых финансовых навыков. Это позволяет ему учиться тратить деньги обдуманно, планировать свои расходы, в некоторых случаях копить на мечту. Но нужно объяснить ребенку, что банковская карта — это тот же кошелек, только деньги в нем находятся на специальном счете в банке. И платить деньгами с «карточки» можно так же, как и из привычного кошелька с «живыми деньгами», но ровно столько, сколько есть в «кошельке».
Эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко — о том, как объяснить детям базовые принципы сущности денег на кусочке пластика
А еще крайне важно, чтобы юный пользователь раз и навсегда уяснил, что банковская карточка — личная вещь, как зубная щетка. Ее нельзя дарить, давать попользоваться другу. И относиться к ней нужно бережно».
Согласно закону
Закон позволяет детям с 6 до 14 лет распоряжаться деньгами только с разрешения родителей. Поэтому все «детские» банковские продукты привязаны к родительскому счету. Карты для детей до 14 лет всегда выпускаются как дополнительные к счету родителя, и ребенок использует деньги именно с этого счета. Соответственно ее можно иметь только в том банке, где у родителя уже есть счет.
После 14 лет ребенок может оформить обычную дебетовую карту с отдельным счетом уже без участия взрослых. Их письменное согласие требуется лишь в редких случаях. Родители всегда могут запросить выписку по счету ребенка, не достигшего 18 лет, но прямого доступа к счету у них уже не будет. Ограничить траты, установить лимиты или блокировать карту подростка будет теперь невозможно.
«Этот вопрос в настоящий момент не регулируется законом, — уточняет Ольга Дайнеко. — При этом, подростковый период — не всегда простой для всей семьи, и бунт в виде „мне 14, это моя карта и мои деньги…“ вполне возможен. Поэтому детская карта как подготовительный этап может сгладить углы и исключить недопонимания в вопросах грамотного распределения доходов и расходов. Ведь в этот период у владельца карты появляются первые личные поступления — стипендии, небольшие заработки, премии, присужденные за победу в олимпиадах, конкурсах и так далее».
Безопасность превыше всего
Карта получена, и первостепенная задача родителей — провести с ребенком базовый инструктаж по финансовой безопасности. В первую очередь, нужно объяснить, что нельзя сообщать посторонним данные карты, пин-код карты и мобильного приложения, содержание пуш-уведомлений, срок действия карты, CVV-код. Ребенок должен знать, что карту нельзя фотографировать, делиться ее фото в соцсетях или мессенджерах, хранить фото карты в телефоне.
Выучите вместе с ребенком пин-код, чтобы не записывать его и тем самым не подвергать сохранность средств на карте лишнему риску. Расскажите, что при наборе ПИН-кода в банкомате нужно прикрывать рукой клавиатуру. И что лучше не совершать покупки в интернете, особенно в общественных местах через общедоступный Wi-Fi.
Также нельзя переходить по ссылкам из смс сообщений, из писем с незнакомых телефонных номеров и электронных адресов, а игры скачивать только из официальных магазинов приложений. В случае утери или кражи карты нужно незамедлительно сообщить об этом родителям.
На условиях банка
Разные банки предлагают разные условия пользования детскими картами.
Комиссия за обслуживание: в большинстве банков ее нет, но ряд финансовых учреждений может взимать плату за пользование от 0 до 490 рублей.
Наличие кэшбэка: некоторые банки предлагают от 0,5 до 30 процентов в зависимости от цели трат.
Стоимость СМС-уведомлений: в большинстве предлагаемых «детских» продуктах они бесплатны.
Кроме того, банки часто предлагают привлекательный дизайн детских карт: базовый или на выбор, но за дополнительную плату, а также веселые стикеры, которыми ребенок сам может украсить свою карту.
У родителей появляется возможность контролировать все расходы и операции по детским продуктам через специальные банковские приложения. Также можно подключить СМС-уведомления, в большинстве предлагаемых «детских» продуктах они бесплатны.
Нужна ли банковская карта ребенку?
«Скорее да, чем нет, — считает эксперт. — Ответ на этот вопрос зависит от запросов и нужд ребенка и желаемого уровня контроля для самих родителей. Одним из самых важных факторов является возможность видеть и контролировать расходы ребенка. И зачастую не столько ради финансового учета, сколько для уточнения местоположения. Уведомление об оплате булочки в школьной столовой или разовых услуг, дополнительных занятий, фитнеса, бассейна, кино позволяет убедиться в том, что ребенок находится в определенном месте.
К плюсам также относится то, что при утере или краже карты ее можно оперативно заблокировать родителю или самому ребенку через банковское приложение».