Хотим купить семейный автомобиль. Брать автокредит или потребительский?
Отвечает финансовый консультант.
Автор проекта «Девушка с деньгами» и консультант по финансовой грамотности Анастасия Веселко ведет личный блог, где рассказывает, как наращивать капитал, во что инвестировать и как управлять расходами. Причем объясняет она это все простым языком, имея в виду, что стать финансово грамотным может любой — необязательно работать в банке и иметь специальное образование. А еще она часто отвечает на вопросы подписчиков. В этот раз вопрос был такой: «Собираемся брать кредит на покупку авто — на что обратить внимание? Автокредит или обычный потребительский?»
Во-первых, однозначного ответа тут быть не может — надо смотреть конкретные суммы, предложение дилера, предложение банка и их сравнивать.
На что обратить внимание
В целом по кредиту:
Дилеры или банк озвучивают вам одну ставку, скажем, 8%. Но к кредиту прилагается страхование жизни и здоровья, которое по умолчанию включают в расчет. И тогда итоговая ставка будет уже 12%. Вот эту итоговую ставку и имейте в виду.
По закону можно отказаться от страховки в течение 14 дней: пишете заявление в страховую и вам вернут деньги. НО! Банки просекли, что люди научились отказываться, и прописывают в договоре условие «При отказе от страховки ставка по кредиту повышается». Не все еще, правда, до этого додумались, так что изучайте предложения банков.
Автокредит:
Вы обязаны покупать полис КАСКО. И от этого платежа никуда не деться — его даже могут включить в график платежей (!!!) - то есть вы еще и за полис проценты заплатите.
Салон может взять дополнительную комиссию за то, что подключил вас к КАСКО. Страховка стоит, скажем, 40 тысяч рублей в год. А ваш первый платеж будет 70К. 30К себе возьмет автосалон как комиссию.
Еще одну штуку придумали дилеры — «кредит + трейд-ин»: берете 600К на три года, но график платежей составлен так, что в конце срока вы выплатили всего 200К, а еще 400К должны. Менеджер скажет: «Не переживайте, вы потом вместо денег просто сдадите нам авто в трейд-ин и возьмете новую машину». То есть мало того, что вы заплатите кучу денег банку, вы еще и обещаете салону через три года купить у него новую машину.
Вы все еще хотите брать машину в кредит?
В общем, потребительский кредит может быть выгоднее и удобнее. Вы сами решаете что делать со страховками. Вы можете продать машину если что, она ваша, а не в залоге у банка. Единственное, у дилеров бывают очень классные процентные ставки — тогда Excel вам в помощь, считайте итоговые расходы.
А вот еще один интересный разговор с финансовым консультантом: Как перестать тратить все до копейки и начать откладывать?
